재형저축의 장점과 가입 시 유의사항
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2025년 다시 부활한 재형저축은 단순한 저축 상품이 아닙니다. 정부가 중·저소득 근로자의 자산 형성을 돕기 위해 설계한 세제 혜택 중심의 정책 금융상품으로, 예금·펀드·RP 등 다양한 형태로 운용할 수 있는 것이 특징입니다. 아래에서 재형저축의 핵심 장점과 가입 전 반드시 알아야 할 유의사항을 정리해보았습니다.
1. 재형저축의 주요 장점
이자·배당소득세 전액 면제: 일반 금융상품은 15.4%의 세금이 부과되지만, 재형저축은 농특세 1.4%만 납부하면 됩니다.
상품 선택의 다양성: 예금형, 펀드형, RP형 등 다양한 운용 방식이 가능해 투자 성향에 맞게 선택할 수 있습니다.
우대금리 제공: 일부 금융사는 일반 적금보다 높은 금리를 제공하며, 장기 유지 시 복리 효과로 실질 수익률이 높아집니다.
예금자 보호 가능: 예금형 상품은 1인당 최대 1억 원까지 예금자 보호가 적용됩니다.
2. 가입 조건 (2025년 기준)
가입 대상: 전년도 총급여 5,000만 원 이하(근로자) 또는 종합소득금액 3,500만 원 이하(사업자).
연령 요건: 만 19세 이상 내국인
납입 한도: 분기당 300만 원, 연간 최대 1,200만 원까지 납입 가능
계좌 수 제한: 1인 1계좌만 가능, 중복 가입 불가
가입 기간: 최소 7년 이상 유지해야 비과세 혜택 유지.
3. 가입 시 유의사항
중도 해지 시 세금 부과: 7년 이전 해지하면 비과세 혜택이 소급 취소되어 14%의 소득세가 부과됩니다.
중도 인출 불가: 긴급자금 용도로는 부적합하며, 일부 예외 사유(사망, 퇴직 등)만 인정됩니다.
상품 유형별 위험도 상이: 예금형은 안정적이지만, 펀드형은 수익률 변동성이 크므로 투자 성향에 맞는 선택이 필요합니다.
예금자 보호 여부 확인 필수: 펀드형·RP형은 예금자 보호 대상이 아닙니다.
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