연금저축 똑똑하게 옮기기
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연금저축은 노후 준비와 절세 혜택을 동시에 누릴 수 있는 대표적인 금융상품입니다. 하지만 처음 가입한 상품이 수익률이 낮거나 수수료가 높다면, 그대로 유지하는 것이 오히려 손해일 수 있습니다. 이럴 땐 ‘해지’보다는 ‘이전’이 더 현명한 선택이 될 수 있습니다. 이 글에서는 연금저축을 똑똑하게 옮기는 핵심 전략을 정리해보았습니다.
연금저축 해지, 정말 괜찮을까?
연금저축을 중도에 해지하면 지금까지 받았던 세액공제 혜택을 반납해야 하고, 16.5%의 기타소득세가 부과됩니다. 특히 연금저축보험처럼 해지 시 해약환급금이 낮은 상품은 손실이 더 클 수 있습니다. 단순히 수익률이 낮다고 바로 해지하기보다는, 다른 금융기관으로 이전하는 방법을 먼저 고려해야 합니다.
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연금저축 이전, 왜 필요할까?
수익률 개선: 연금저축보험은 대부분 원금 보장형으로 수익률이 낮은 반면, 연금저축펀드는 다양한 자산에 투자해 수익률을 높일 수 있습니다.
수수료 절감: 일부 증권사에서는 연금저축 이전 시 수수료를 낮춰주거나, 이전 금액에 따라 혜택을 제공하는 이벤트도 진행 중입니다.
운용의 유연성: 펀드 변경이 자유롭고, 모바일 앱으로 간편하게 관리할 수 있는 점도 장점입니다.
손해 없이 이전하는 방법
새로운 연금저축계좌 개설: 이전을 원하는 증권사나 은행에서 연금저축펀드 계좌를 개설합니다.
기존 금융사에 이전 신청: 새 계좌에서 ‘타사 연금저축 이전 신청’을 하면, 기존 금융사에서 확인 전화를 통해 이전을 승인합니다.
세제 혜택 유지: 연금저축 간 이전은 세제 혜택을 유지하면서 자산을 옮길 수 있어, 해지보다 훨씬 유리합니다.
이전 시 주의할 점
이전은 동일한 연금저축 상품 간에만 가능합니다. 예를 들어, 연금저축보험에서 연금저축펀드로 이전은 가능하지만, IRP로는 이전할 수 없습니다.
이전 절차는 평균 5~7일 소요되며, 이전 중에는 운용이 일시 중단될 수 있습니다.
이전 전 수익률과 수수료 비교는 필수입니다. 단순히 이벤트만 보고 옮기기보다는 장기적인 운용 전략을 고려해야 합니다.
연금저축은 장기적인 자산관리 수단인 만큼, 처음 가입한 상품이 최선이 아닐 수 있습니다. 해지보다는 이전을 통해 손해를 줄이고, 더 나은 수익률과 유연한 운용 환경을 확보하는 것이 현명한 선택입니다. 지금이라도 내 연금저축이 잘 굴러가고 있는지 점검해보는 건 어떨까요?
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